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工商時報【文╱朱漢崙】

從合庫率先在2015年11月推出首件商業型以房養老專案之後，其他公股行庫陸續跟進，連民營銀行房貸業務量最大的中信銀，也加入了以房養老的陣容，在這項業務推動1年多之後，整個銀行體系的以房養老的件數，迄今總量已超過2,000件，不僅已有愈來愈多的量化統計數據可供國人參考，在以房養老漸成風潮之下，如何學習透過以房養老，來經營銀髮族退休之後的樂活人生，已成為退休族的「新顯學」。

對於從2015年11月到2017年1月底，這1年2個月時間的以房養老態樣，合作金庫內部已有最新的統計數據出爐，這份統計數據已顯示，以房養老的地域普及性已愈來愈高，從最早集中於台北市、新北市之「雙北市」，已漸向其他區域擴張。若從對六都的統計來看，例如，台中市的申辦件數，已累計到76件，已可說直追在新北市的99件之後，若以比率來看，現在台中市的占比已達14％，比起新北市的18％，更可說只有一步之遙。

再從借戶年紀來看，從這份統計數據可看出，有3成以上，接近180件的借款戶，仍集中在65至70歲的年齡區間，而這正好是絕大多數退休人口甫退休的前5年，顯見及早辦理以房養老、降低退休之後所得收入不足的風險，已愈來愈成為退休人口的共識。

從以房養老承作年紀的分布，除了上述之外，仍能看出一些其他的有趣現象。舉例來說，年紀在71至75歲區間、以及76至80歲區間者，在合庫的申辦件數也分別多達109件及103件，分別占比19.9％及18.8％，通常這類的申辦者，除了滿足日常的開銷之外，有些已漸漸因為年紀大、看病需求多，甚至需要動手術等問題，而需要依賴以房養老，至於86至100歲區間申辦以房養老的件數目前已超過70件，比率已超過13％，其中年紀最大的甚至已經是99歲的人瑞，其中有不少的申請動機，已與高齡照護上的需求相關。

不論如何，不斷累積的統計數據，已反映出不論何種年紀層，對以房養老的依賴度都與日俱增，不論是為了醫療花費，或是為了維持所得收入不致在退休之後大幅縮水，以房養老的越趨普及，也顯見愈來愈多的退休族，希望能透過以房養老來經營一個「求人不如求己」，有尊嚴的退休生活。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

工商時報【吳福成台經院戰略研究中心副主任】

美國新任總統川普已簽署他的第一份總統令，宣布美國正式退出跨太平洋夥伴協定（TPP）；而原本談判進程落後的區域全面夥伴關係協定（RCEP），也因形勢翻轉而有望在今年東協（ASEAN）成立50周年時達成基本協議。但日本、澳洲、智利等國基於本身的經貿利益，已把複製一個沒有美國名份卻有美國基因的TPP作為繼續推進貿易自由化的選項。整體來觀察，未來亞太區域整合過程可能出現「科隆TPP」（TPP cloning）與RCEP的競合態勢，台灣要如何應對，恐須提前預擬周全對策。

稍早澳洲總理特恩布爾透露，正在與日本首相安倍晉三等TPP成員國領袖協商，尋求建立一個把美國排除的TPP新架構。智利外交部長穆尼奧斯也表示，今年3月在該國召開的TPP部長會議上，有意邀請尚未參加TPP的中國大陸、印尼、韓國等亞洲國家的部長級官員出席，進一步摸索把美國排除的新架構。但日本迄今仍堅定不移地要讓川普理解TPP的戰略和經濟意義，俾爭取TPP敗部復活，因此對邀請中國大陸參加「科隆TPP」構想反應冷淡。

回顧去年11月在秘魯舉行的亞太經濟合作（APEC）領袖高峰會，已對TPP和RCEP成為最終實現亞太自由貿易區（FTAAP）主要路徑達成共識，如今美國的「戰略性縮收」導致TPP無法向前推進，若「科隆TPP」醞釀成型，仍將與RCEP存在競合關係。

由於RCEP談判至今只完成經濟技術合作和中小企業兩個章節談判，今年2月底到3月初將在日本神戶舉行第17輪談判，各國談判代表體認到當前全球貿易保護主義抬頭，各類貿易障礙層出不窮，RCEP談判應儘早在2017年內達致談判，才能有助推動FTAAP實現，並拯救全球貿易自由化。

尤其今年正逢東協成立50週年，RCEP談判若能在年內完成談判，將是東協對亞洲區域經濟整合的一大貢獻。由於RCEP也是東協聯結全球、發展「全球的東協」不可切割的一部分，而建立泛亞洲第一個巨型化自由貿易協定（Mega FTA），更被納入「東盟經濟共同體2025年藍圖」。因此，今年東協輪值主席國菲律賓已準備扮演推手，致力促成東協國家及其他6個主要貿易夥伴國早日達成RCEP談判。

過去在RCEP談判過程一直態度消極的印度，也已轉而表示有望在半年後達成談判。中國大陸針對爭議較大的限制國有企業優惠、智慧財產權保護和電子商務領域的安全保障等議題已傾向願意採取某種妥協立場，顯見儘早簽署RCEP協定來取代TPP成為亞洲自由貿易支柱的氣氛已出現升溫。不過，日本仍堅持一貫審慎立場，認為追求協定質量比制定達成談判時程更重要。

但對於台灣來說，加入RCEP完全有助於經濟成長。根據台灣經濟研究院戰略研究中心的最新量化模型運算結果，台灣若不能加入RCEP，國內生產總值（GDP）將負成長1.17％，若能加入則將正成長2.3％。不容置疑的，以往台灣過度向TPP傾斜，如今TPP退場，已墊高RCEP的存在感，爾後更應與時俱進，轉而投入更多資源來為加入RCEP創造有利條件，才能進一步為將來加入FTAAP鋪路。

最後必須一提的是，在美國退出TPP後，RCEP作為實現FTAAP主要路徑的角色更加突出，而有鑒於中國大陸在RCEP具有很大話語權，連行政院國發會主委陳添枝都不得不坦承「大陸有辦法阻擾台灣加入」，所以努力維護和改善岸關係應是爭取加入RCEP的必要大前提。

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